Taxas Stripe: a comissão real, cartão a cartão, e como a reduzir

A tabela da Stripe em França, linha a linha

«Frais Stripe» (taxas Stripe) é pesquisado 1000 vezes por mês em França, «commission Stripe» 390 vezes. A resposta cabe numa tabela pública, sem negociação para uma pequena empresa: uma percentagem do montante, mais uma parte fixa por transação bem-sucedida. A própria Stripe o escreve: sem custos de instalação nem mensalidades.

O que paga depende do cartão do seu cliente, não da sua oferta:

• Cartão padrão emitido no Espaço Económico Europeu: 1,5% + 0,25 €. É o caso da grande maioria dos clientes franceses.
• Cartão premium do EEE (cartões de gama alta, cartões empresariais): 2,8% + 0,25 €.
• Cartão britânico: 2,5% + 0,25 €.
• Cartão emitido fora do EEE e do Reino Unido: 3,15% + 0,25 €.
• Conversão de moeda, se o cliente pagar numa moeda diferente da da sua conta: 2% a acrescentar.
• Débito direto SEPA: 0,35 € por débito. Klarna (pagamento fracionado): a partir de 4,99% + 0,40 €.
• Litígio (contestação de um pagamento pelo cliente junto do seu banco): 20 € por litígio recebido.

Exemplos calculados: quanto custa uma encomenda de 9, 29 ou 89 €

Os exemplos abaixo aplicam a tabela pública a três encomendas hipotéticas. Mostram um ponto que muitas vezes se esquece: a parte fixa esmaga os montantes pequenos.

Encomenda de 9,00 € paga com um cartão padrão do EEE: 0,39 € de taxas, ou seja, 4,3% do montante. Com um cartão internacional: 0,53 €, ou seja, 5,9%.

Encomenda de 29,00 € paga com um cartão padrão do EEE: 0,69 € de taxas, ou seja, 2,4% do montante. Com um cartão internacional: 1,16 €, ou seja, 4,0%.

Encomenda de 89,00 € paga com um cartão padrão do EEE: 1,59 € de taxas, ou seja, 1,8% do montante. Com um cartão internacional: 3,05 €, ou seja, 3,4%.

Conclusão prática: vender um produto a 9,00 € custa proporcionalmente 2,4 vezes mais em taxas de pagamento do que um pack a 89,00 €. É uma das razões pelas quais agrupamos os produtos pequenos em packs nos nossos próprios sites.

Os custos que surpreendem no fim do mês

A comissão por pagamento é apenas uma parte da fatura. Há quatro rubricas que voltam em todas as perguntas dos comerciantes:

• Os litígios: 20 € por litígio recebido, quer o ganhe quer não. Uma página de produto clara, um nome comercial reconhecível no extrato bancário e um apoio ao cliente contactável evitam a maioria.
• A conversão de moeda: vender em dólares a um cliente americano quando a sua conta está em euros acrescenta 2%. Mostrar o preço em euros, ou abrir um saldo nessa moeda se o seu volume o justificar, evita-o.
• Os reembolsos: a Stripe publica uma página dedicada ao tratamento das taxas de um pagamento reembolsado. Leia-a antes de definir a sua política de devoluções.
• Os cartões premium e empresariais: 2,8% + 0,25 €. Se vende sobretudo a profissionais, a sua taxa média será mais alta do que a linha «cartão padrão».

Stripe ou PayPal: como escolher

«Stripe ou PayPal» é pesquisado 50 vezes por mês em França. A boa pergunta não é «qual é o mais barato», mas «qual faz pagar mais clientes». Ambos mostram tabelas públicas comparáveis para uma pequena empresa; a diferença faz-se no percurso.

A Stripe oferece uma página de pagamento alojada (Checkout) ou links de pagamento prontos a usar, com cartão, Apple Pay, Google Pay e Link, a sua carteira que preenche automaticamente os dados do cliente. O PayPal tranquiliza uma parte dos compradores que não querem introduzir o cartão. Muitas lojas propõem os dois. O que custa mais caro não é uma décima de ponto de comissão: é um comprador que desiste porque falta o seu meio de pagamento preferido.

Reduzir a fatura de pagamento, sem perder vendas

As alavancas eficazes não passam por uma negociação, mas pela estrutura da sua oferta:

1. 1
   Aumentar o valor da encomenda: agrupe os produtos pequenos em packs coerentes, e a parte fixa reparte-se por um montante mais elevado.
2. 2
   Vender na moeda da sua conta: mostre preços em euros em França e na Europa, para evitar a conversão.
3. 3
   Prevenir os litígios: nome comercial claro no extrato, descrição exata, prazo de entrega indicado, resposta rápida às perguntas.
4. 4
   Propor o débito direto SEPA para as assinaturas e os montantes elevados entre profissionais, quando o prazo de cobrança o permite.
5. 5
   Calcular a sua verdadeira margem: preço de venda menos custo do produto, entrega, comissão de pagamento e parte estimada das devoluções.

O que a lei francesa impõe no momento de pagar

Seja qual for o prestador, o botão que valida a encomenda deve ter a menção «commande avec obligation de paiement» (encomenda com obrigação de pagamento) ou uma fórmula sem ambiguidade, sob pena de nulidade, lembra a DGCCRF (autoridade francesa de defesa do consumidor). O preço total, custos incluídos, tem de estar visível antes desse botão: é também uma exigência do Google para os produtos mostrados no Shopping.