Comisiones de Stripe: la comisión real, tarjeta por tarjeta, y cómo reducirla

Las tarifas de Stripe en Francia, línea por línea

En Francia, «frais stripe» se busca 1000 veces al mes y «commission stripe» 390 veces (búsquedas francesas). La respuesta cabe en una tabla pública, sin negociación para una pequeña empresa: un porcentaje del importe más una parte fija por transacción realizada. Lo dice la propia Stripe: ni costes de alta ni cuotas mensuales.

Lo que pagas depende de la tarjeta de tu cliente, no de tu plan:

• Tarjeta estándar emitida en el Espacio Económico Europeo: 1,5 % + 0,25 €. Es el caso de la gran mayoría de los clientes franceses.
• Tarjeta premium del EEE (tarjetas de gama alta, tarjetas de empresa): 2,8 % + 0,25 €.
• Tarjeta británica: 2,5 % + 0,25 €.
• Tarjeta emitida fuera del EEE y del Reino Unido: 3,15 % + 0,25 €.
• Conversión de divisas, si el cliente paga en una moneda distinta de la de tu cuenta: 2 % adicional.
• Adeudo directo SEPA: 0,35 € por adeudo. Klarna (pago fraccionado): desde 4,99 % + 0,40 €.
• Disputa (cuando el cliente impugna un pago ante su banco): 20,00 € por disputa recibida.

Ejemplos con cifras: lo que cuesta un carrito de 9, 29 o 89 €

Los ejemplos siguientes aplican las tarifas públicas a tres carritos hipotéticos. Muestran algo que a menudo se olvida: la parte fija aplasta los importes pequeños.

Carrito de 9,00 € pagado con una tarjeta estándar del EEE: 0,39 € de comisión, es decir, el 4,3 % del importe. Con una tarjeta internacional: 0,53 €, es decir, el 5,9 %.

Carrito de 29,00 € pagado con una tarjeta estándar del EEE: 0,69 € de comisión, es decir, el 2,4 % del importe. Con una tarjeta internacional: 1,16 €, es decir, el 4,0 %.

Carrito de 89,00 € pagado con una tarjeta estándar del EEE: 1,59 € de comisión, es decir, el 1,8 % del importe. Con una tarjeta internacional: 3,05 €, es decir, el 3,4 %.

Conclusión práctica: vender un producto de 9,00 € cuesta proporcionalmente 2,4 veces más en comisiones de pago que un pack de 89,00 €. Es una de las razones por las que agrupamos los productos pequeños en packs en nuestras propias webs.

Los costes que sorprenden a final de mes

La comisión por pago es solo una parte de la factura. Cuatro partidas aparecen en todas las preguntas de los comerciantes:

• Las disputas: 20,00 € por disputa recibida, la ganes o no. Una ficha de producto clara, un nombre comercial reconocible en el extracto bancario y un servicio de atención al cliente localizable evitan la mayoría.
• La conversión de divisas: vender en dólares a un cliente estadounidense cuando tu cuenta está en euros añade un 2 %. Mostrar el precio en euros, o abrir un saldo en esa divisa si tu volumen lo justifica, lo evita.
• Los reembolsos: Stripe publica una página específica sobre cómo trata las comisiones de un pago reembolsado. Léela antes de fijar tu política de devoluciones.
• Las tarjetas premium y de empresa: 2,8 % + 0,25 €. Si vendes sobre todo a profesionales, tu tarifa media será más alta que la línea «tarjeta estándar».

Stripe o PayPal: cómo elegir

En Francia, «stripe ou paypal» («Stripe o PayPal») se busca 50 veces al mes. La buena pregunta no es «cuál es el más barato» sino «con cuál pagan más clientes». Los dos muestran tarifas públicas comparables para una pequeña empresa; la diferencia está en el recorrido de compra.

Stripe ofrece una página de pago alojada (Checkout) o enlaces de pago listos para usar, con tarjeta, Apple Pay, Google Pay y Link, su monedero que rellena por adelantado los datos del cliente. PayPal da confianza a una parte de los compradores que no quieren introducir su tarjeta. Muchas tiendas ofrecen los dos. Lo que más caro sale no es una décima de punto de comisión: es un comprador que abandona porque falta su medio de pago preferido.

Reducir la factura de pagos sin perder ventas

Las palancas eficaces no pasan por negociar, sino por la estructura de tu oferta:

1. 1
   Subir el ticket medio: agrupa los productos pequeños en packs coherentes, y la parte fija se reparte sobre un importe mayor.
2. 2
   Vender en la divisa de tu cuenta: muestra los precios en euros en Francia y en Europa para evitar la conversión.
3. 3
   Prevenir las disputas: nombre comercial claro en el extracto, descripción exacta, plazo de entrega visible y respuesta rápida a las preguntas.
4. 4
   Ofrecer el adeudo directo SEPA para suscripciones e importes elevados entre profesionales, cuando el plazo de cobro lo permita.
5. 5
   Calcular tu margen real: precio de venta menos coste del producto, envío, comisión de pago y parte estimada de las devoluciones.

Lo que exige la ley francesa en el momento de pagar

Sea cual sea el proveedor, en Francia el botón que valida el pedido debe llevar la mención «commande avec obligation de paiement» («pedido con obligación de pago») o una fórmula sin ambigüedad, so pena de nulidad, recuerda la DGCCRF (la autoridad francesa de consumo). El precio total, gastos incluidos, debe verse antes de ese botón: también es un requisito de Google para los productos que aparecen en Shopping.